Perbandingan KPR Bank Syariah

Yth. Mas/Mbak Deka
Sepengetahuan saya, bukan seperti itu Mas/Mbak Deka, untuk lebih akuratnya silakan konfirmasi ke Bank DKI Syariah
Jadi begini, Bank DKI Syariah berani membiayai pembiayaan yang kita ajukan sampai dengan 50% Take Home Pay (THP) Joint Income suami istri. Mengakui 100% Joint Income penghasilan suami + istri, termasuk penghasilan lain yang diterima secara tunai seperti uang makan, uang transport, honorarium dan lain lain.

maksudnya adalah penghasilan suami dan istri diperhitungkan full alias semuanya masuk hitungan dan bukan hanya menambah persentase hitungan angsuran bulanan saja.
Contohnya:
-> Penghasilan Suami per bulan Rp4.000.000,-
-> Penghasilan Istri per bulan Rp3.000.000,-
=> Penghasilan Join Income Suami+Istri per bulan Rp7.000.000,-
---> Nah yang menjadi patokan perhitungan adalah nilai Rp7.000.000,- ini plus penghasilan lain yang diterima secara tunai jika ada dan dibuktikan dengan tanda terima atau yang lainnya, inilah yang disebut Penghasilan (Take Home Pay) Join Income Suami Istri
---> untuk cicilan per bulan maksimal adalah sebesar 50% dari Take Home Pay, jadi pada contoh diatas, cicilan per bulannya adalah sebesar = 50% X Rp7.000.000,- = Rp3.500.000,-

Pada Formulir KPR iB Bank DKI Syariah yang saya upload diatas, Bank DKI Syariah meminta calon Debitur untuk mengisi Penghasilan dan Pengeluaran Suami dan Istri, nah disitu terlihat jelas pemetaannya, silakan di download dan dibaca dulu untuk lebih memahaminya

Jika masih ragu, silakan dibuktikan di Bank DKI Syariah terdekat, jika ada informasi lain, monggo di-share dimari
*bukaniklan

terima kasih atas kunjungannya

Bisa Mas Budi Kurniawan
Seperti postingan saya diatas, "jika ada pelunasan dipercepat, maka dikenakan biaya penalti sebesar 3X margin yang tersisa saat itu dengan mempertimbangkan riwayat angsuran selama periode angsuran. Jadi jika dilunasi di tengah perjalanan angsuran, pembayarannya pokok yang tersisa ditambah biaya penalti 3X margin atau setara dengan 0,5% dari Outstanding Pokok atau Sisa Utang Pokok"
terima kasih atas kunjungannya

margin yang tersisa saat itu tuh maksudnya apa ya? alias perhitungannya dari mana?
terima kasih

Margin yang tersisa saat itu maksudnya bunga yang harus dibayar pada bulan pelunasan/pembayaran sebagian pada saat itu.
Seperti yang saya sebutkan diatas, komponen angsuran bulanan terdiri dari Pokok Utang + Margin (Bunga).
Ilustrasinya sebagai berikut (nilai rupiah berikut hanya contoh saja):
Nilai KPR = Rp500.000.000,- dengan masa angsuran 15 tahun (180 bulan)
Angsuran per bulan = Rp6.000.000,- terdiri dari:
Bulan Pertama => Pokok Utang Rp700.000,- dan Marginnya Rp5.300.000,-
Bulan Kedua => Pokok Utang Rp750.000,- dan Marginnya Rp5.250.000,-
Bulan Ketiga => Pokok Utang Rp800.000,- dan Marginnya Rp5.200.000,-
dan seterusnya
Kemudian ingin dilunasi pada tahun tahun ke 8 atau pada angsuran bulan ke 96, nah dari tabel Jadwal Angsuran Efektif Bank DKI Syariah yang saya upload diatas, pada baris angka ke 96 tercantum nilai Margin (Bunga) yang harus dibayar pada saat itu, nah dari Nilai Margin itu dikalikan 3 dan ditambah Sisa Pokok Utangnya berapa saat itu, ketemulah Jumlah Yang Harus Dilunasi.
Kalau dari contoh diatas misalnya pada jadwal angsuran ke 96 nilai Margin (Bunga) nya Rp4.000.000,- dan Sisa Pokok Utangnya Rp370.000.000,- maka jumlah yang harus dilunasi =
(Rp4.000.000 X 3)+ Rp370.000.000 =
Rp12.000.000,- + Rp370.000.000,- =
Rp382.000.000,-
terima kasih atas kunjungannya

Postingan diatas sudah menyebut kalau akad murabahah Gan
terima kasih atas kunjungannya

Siap Mas Rachman Fitrianto
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Mas bisa minta tolong di email juga ke saya nama marketing nya : [email protected] terima kasih

Siap Gan
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

untuk informasi valid nya saya kurang mengetahui mas, tetapi sepengetahuan saya, bank pembangunan lokal menawarkan fasilitas dan kemurahan yang berbeda denga bank nasional, sehinggal kalau di Bogor, ada baiknya mas nanya ke Bank Jawa Barat dan Banten (BJB) Syariah
jika ada informasi lain, silakan share dimari
terima kasih atas kunjungannya

Siap Mama Dzaky
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Siap Ummufirna
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Siap Gan Fridian Sutrismi
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Tidak ada Gan Fridian Sutrismi
Karena ada teman yang mempunyai pengalaman kurang berkenan dengan Niaga Syariah, monggo kalau Agan Fridian Sutrismi punya informasi itu, silakan share dimari
terima kasih atas kunjungannya

Yth. Sang Jago
single income atau double income (join income) sama saja, sepengetahuan ane angsuran 50% dari Take Home Pay.
Jika Penghasilan Sang Jago 7,5jt per bulan, berarti maksimal angsuran per bulan sekitar 3,25jt per bulan
Bonus dan Insentif diperhitungkan asalkan Sang Jago mempu membuktikannya, entah dengan tanda terima atau bukti transfer.
terima kasih atas kunjungannya

Siap Gan
Enjoy Sharing
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah ane email
terima kasih atas kunjungannya

Mas, mau juga donk marketing DKI syariah ke e-mail : [email protected] . Terima kasiih.

Siap Ibu Suniarsih Utami
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Mas, mau juga donk marketing DKI syariah ke e-mail : [email protected] . Terima kasiih.

Siap Gan
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Yth. Ibu Dyah Wuri
Menurut saya lebih murah BTN Syariah daripada Muamalat base on data yang sudah saya upload diatas.
Tetapi Ibu Dyah Wuri perlu mempertimbangkan juga untuk kedepannya, karena beberapa waktu yang lalu ada berita bahwa terdapat rencana akuisisi BTN oleh salah satu bank BUMN, dan itu mungkin akan mengubah tingkat suku bunga di kemudian hari, kecuali sudah ada MoU antara bank dengan nasabah atau sejenisnya.
Terima kasih atas kunjungannya

Siap Mister
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Siap Gan Deka
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

terima kasih banyak atas sharing pengalamannya Mas Fathoni
Pertimbangan memilih bank Syariah karena suku bunga yang flat dan efektif (angsuran tetap), walaupun ada yang sudah tidak flat dan efektif, kalau ke konvensional suku bunganya berubah-ubah dan hanya memakai suku bunga tetap di beberapa tahun awal periode angsuran saja
terkadang memilih bank syariahpun juga karena alasan syar'i
nah kalau pelunasan dipercepat pada bank DKI Syariah sudah saya share di comment diatas yaitu Pokok + 3X Margin, atau marginnya sekitar 3%. cmiiw
kalau ada pengalaman yang lain lagi bisa share dimari
terima kasih atas kunjungannya

Siap Gan Ihsan
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Siap Pak
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah dan BTN Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Siap Mbak Dhita
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

maaf ketinggalan, email saya [email protected]
trimks..

Sama-Sama Mbak Yuli Rizkia, kita sama-sama belajar dan saya sharing apa yang saya tahu, terkait pertanyaan Mbak Yuli Rizkia, sejauh pengalaman dan pengetahuan saya:
1. dari sisi angsuran bank DKI Syariah lebih murah dan suku bunganya efektif (angsuran tetap tiap bulan sampai akhir masa angsuran), selain itu bisa dibayar sebagian atau pelunasan dipercepat dan biaya penaltinya lebih murah dari beberapa bank (seperti yang saya posting pada komen diatas), selain itu juga biaya awal KPR sudah termasuk angsuran bulan pertama dan tabungan endapan untuk buka rekening (juga yang seperti saya posting di komen di atas), saya kira seperti itu kelebihannya
2. angsuran tiap bulan ya sama seperti tabel angsuran efektif tiap bulannya (seperti tabel yang saya upload diatas), sepengetahuan saya sih sudah tidak ada biaya-biaya bulanan lagi, kecuali denda keterlambatan membayar angsuran tiap bulan.

Informasi kontak Bank DKI Syariah dan BNI Syariah sudah saya email

terima kasih atas kunjungannya

Selamat siang
1. mulai 1 Februari tahun 2015 suku bunga Bank DKI Syariah menjadi 13,25% efektif
2. untuk simulai KPR Bank DKI Syariah untuk tahun 2015, Agan tinggal download file excel diatas dengan nama file Bank DKI Syariah Jadwal Angsuran Efektif, kemudian ganti suku bunga nya menjadi 13,25%.
kalau masih ada yang kurang jelas, silakan di comment atau share lagi
terima kasih atas kunjungannya

selamat sore juga Pak Indra Prasetya
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

selamat siang juga Mas Ipoenk
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

selamat pagi juga Gan
Informasi Kontak Marketing Bank Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

oke Gan
Informasi Kontak Marketing Bank DKI Syariah sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

boleh gan,
1. KTA atau pinjaman tanpa agunan, bisa digunakan untuk apa saja gan, termasuk untuk pembangunan ruko
2. Jika Agan single dan belum pernah melakukan pinjaman akan lebih mudah untuk di acc, tetapi tergantung plafon (batas pinjaman tertinggi) yang Agan ajukan ke bank
3. akta tanah maksudnya Sertipikat Tanah ya, nilai plafon pinjaman Agan tergantung penghasilan Agan sebulan, kalau gaji Agan sekitar 2,75-3juta per bulan, kemungkinan plafon Agan dapat di angsuran bulanannya di 1,375-1,5juta, karena angsuran KTA itu biasanya 50% dari gaji atau take home pay (keseluruhan penghasilan yang dibawa pulang). Nah dari nilai angsuran 1,375-1,5juta menjadi plafon berapa itu berbeda-beda tiap bank dan tergantung jangka waktu angsuran yang Agan inginkan juga.
terima kasih atas kunjungannya.

selamat pagi Umenjeh
oke nanti kalau sempat update akan saya share.
terima kasih atas kunjungannya

selamat siang Mas Anto
maksudnya "taksiran rumah yang berdasarkan hasil survey pihak bank itu nilai'a bisa beda2 g yach?"
maksudnya antar bank atau antar Penilai/Appraiser?
maksudnya nilai plafon pinjaman atau nilai rumah hasil penilaian Mas?
informasi kontak marketing Bank DKI Syariah sudah saya email Mas
terima kasih atas kunjungannya

mksh bwt kontak'a mas...
antar bank mas, saya khan sedang proses KPR tp persetujuan plafond'a jauh dr yg diharapkan, karena ada kasus tertentu dr bank tsb..kalau saya coba mengajukan KPR ke Bank lain, kira2 bgmn ya?

menurut saya, tergantung "kasus tertentu" itu mas, plafon pinjaman dari bank itu tergantung banyak faktor mas seperti yang saya sebutkan pada posting dan komen diatas, beberapa faktor itu misalanya:
1. penghasilan mas dan istri yang dibawa pulang (take home pay/THP) yang berarti kemampuan mas dalam membayar plafon yang mas ajukan
2. kondisi rumah second berbanding dengan plafon yang mas ajukan
3. kebijakan bank terkait penghasilan suami istri (join income) apabila mas mengajukan ke bank untuk penghasilan mas dan istri yang digabung apabila istri mas juga bekerja
4. nilai rumah second itu setelah di nilai (appraisal)
5. tidak ada pinjaman lain atau ada pinjaman lain tetapi THP mas masih memenuhi plafon, nah ini dibuktikan dengan BI Checking
6. administrasi atau surat-surat rumah second tersebut bermasalah atau tidak bermasalah
7. faktor tak terduga :D

tetapi tidak ada salahnya mas mencoba apply ke bank lain, karena beda bank, beda kebijakan
ada teman saya yang sampai ditolak 2 bank dan baru dapat di bank ketiga

terima kasih atas kunjungannya

ok mas, mksh bwt penjelasan'a...
mgkn kalau ada yg mau saya tanyakan, boleh by email?

oke mas
sama-sama
silakan mas
terima kasih atas kunjungannya

oke mas ibnu zarkasyi
sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

Sama-sama gan
tahun 2014 dulu waktu saya konsultasi ke marketing BNI Syariah, bisa untuk pelunasan dipercepat, untuk tahun 2015 ini silakan konfirmasi ke marketing nya langsung
Nah untuk nilai pelunasan dipercepat tersebut, dulu waktu akad jual beli, agan dikasih tabel angsuran efektif per bulan dengan rincian margin dan pokok utangnya tidak gan? kalau dikasih, tinggal dilihat tahun ke 3 sisa utang agan berapa, nah nilai itu saja yang akan agan bayar, terus kalau BNI Syariah tidak mengenakan biaya administrasi dipercepat berarti ya hanya nilai sisa pokok utang itu saja.
untuk lebih jelasnya agan bisa konsultasi ke marketing BNI Syariahnya langsung karena ane bukan marketing salah satu bank manapun
hehehe
terima kasih atas kunjungannya

oke gan jupiter
sudah saya email
terima kasih atas kunjungannya

oke gan
mau diemail atau lewat sms, telegram, jne, atau pos nih? :D
terima kasih atas kunjungannya

Kemungkinan besar ada Mas Yernanda Dewanta, langsung aja telepon bank mandiri syariah mas
karena saya bukan salah satu marketing bank manapun, jadi saya tidak tahu pastinya
terima kasih atas kunjungannya

Terima kasih infomasinya Pak Thole

Ternyata untuk tahun 2015 masih belum terdapat perbedaan dengan tahun 2014....

Oke Pak Yernanda Dewanta
terima kasih atas kunjungannya

Salam kenal juga Pak Eri Khoirul Azzam
1. bisa jadi Pak Eri mendapatkan pinjaman yang lebih besar, karena take home pay (gaji+tunjangan+dll yang dibawa pulang) Pak Eri pasti lebih besar dari 6 tahun yang lalu, tetapi dengan memperhitungkan pinjaman/utang Pak Eri dan istri Pak Eri di tempat lain melalui BI Checking.
2. perhitungan diatas masih valid dengan penyesuaian masing-masing bank mengikuti kebijakan perusahaan masing-masing, tetapi tidak jauh beda jika dibandingkan kesemuanya.
Untuk kontak marketing Bank DKI Syariah di Jakarta Pusat saya belum punya Pak, silakan kontak ke bank yang bersangkutan langsung.
Sebagai catatan, seperti yang tuliskan diatas, saya bukan salah satu marketing bank manapun, jadi pendapat dan tulisan ini murni dari pengetahuan dan pengalaman saya.
enjoy sharing
terima kasih atas kunjungannya

Oke sama-sama Pak Global Herbal
Untuk saat ini saya tidak punya kontak Bank DKI Syariah daerah cikarang, karena saya bukan marketing Bank DKI Syariah.
Terima kasih atas kunjungannya.

selamat siang Mbak Sety Gultom, izin menjawab:
1. Kemungkinan besar akan dikenai biaya administrasi atau penalti
2. Kemungkinan besar asuransi tidak bisa di claim sebelum masa angsuran selesai
Jawaban diatas adalah "kemungkinan besar", karena beda bank, beda kebijakan, ada baiknya mbak sety telepon langsung ke bank yang bersangkutan. Hampir semua bank mengenai penalti jika terjadi pelunasan dipercepat atau pembayaran sebagian. Pun demikian dengan asuransi yang sudah kita bayarkan, tidak bisa diclaim sebelum selesai masa angsuran, tentunya dengan syarat dan ketentuan yang berlaku, misalnya dengan melunasi sisa angsuran untuk asuransi tersebut agar dapat di claim.

terima kasih atas kunjungannya.

siang Mbak Rahayu, menurut saya diantara BRI Syariah, Bank Muamalat, dan Bank DKI Syariah, lebih bagus Bank DKI Syariah.
Perbandingan KPR/PPR Bank Syariah 2016 tidak jauh beda dari yang diatas mbak, okay nanti kalau ada simulasi perbandingan KPR bank tahun 2016 akan saya email.
terima kasih atas kunjungannya

Saya belum Mas Muhammad Mulyadi
Kalau pas murah, kemungkinan lagi ada promo atau event.
Nanti kalau saya punya simulasi KPR Bank OCBC Syariah akan share dimari.
terima kasih atas kunjungannya